Comprar un departamento suele representar una de las decisiones económicas más importantes de una familia: detrás de cada cuota mensual existe el sueño de contar con un espacio propio, seguro y estable. Pero en Lima, donde los movimientos sísmicos forman parte de la realidad cotidiana, esa ilusión también convive con una preocupación inevitable. Basta imaginar un fuerte terremoto para que surja una pregunta inquietante: ¿Qué ocurriría con una vivienda que todavía se está pagando si termina destruida?
La incertidumbre puede crecer cuando el inmueble aún está sujeto a un crédito hipotecario y el desastre ocurre antes de cancelar la deuda. En medio de una emergencia de esta magnitud, conocer las condiciones del seguro, las obligaciones con la entidad financiera y los derechos del propietario puede marcar una diferencia. Por ello, antes de que la tierra vuelva a sacudir la ciudad, conviene tener claro cómo actuar y qué alternativas existen. ÚtileInteresante.pe reúne algunos aspectos fundamentales para enfrentar este escenario con mayor información y estrategia.
Esto es lo que debes conocer cuando compres un departamento si en caso se destruye ante un terremoto
Al momento de adquirir un departamento mediante un crédito hipotecario, hay un detalle que muchas veces pasa desapercibido entre contratos y cuotas mensuales: el seguro multirriesgo. Esta póliza forma parte de los créditos hipotecarios otorgados por las entidades bancarias y tiene como propósito brindar protección frente a distintos daños que podrían afectar el inmueble. Así, mientras el propietario avanza con el pago de su vivienda, también cuenta con un respaldo ante situaciones inesperadas. Sin embargo, tener el seguro no significa que todo escenario esté automáticamente cubierto.
La arquitecta y diseñadora Vanessa Sánchez advierte que esta protección está orientada a responder ante acontecimientos como desastres naturales, incendios o incluso el colapso de una estructura. Pero cuando ocurre una emergencia, los detalles pueden convertirse en la diferencia entre recibir una indemnización o enfrentar complicaciones. Por ello, resulta fundamental revisar cuidadosamente las cláusulas del contrato y conocer los alcances de la póliza. Saber qué cubre y qué exclusiones contempla permitirá tomar decisiones con mayor seguridad cuando más se necesite.
Lo que se debe saber sobre la compra de una póliza para departamentos y cuidar el dinero de la indemnización
Cuando un terremoto reduce un edificio a escombros, el seguro hipotecario puede entrar en acción para cubrir la pérdida, pero el desenlace no siempre significa recuperar el hogar. Si la vivienda quedó completamente destruida, la indemnización podría ser destinada al banco, debido a que el inmueble funcionaba como respaldo del crédito. Así, mientras las paredes desaparecen, la deuda pendiente encuentra una vía para ser cancelada. En ese escenario, el propietario podría quedar sin la vivienda, aunque ya no tenga la obligación de continuar pagando el préstamo. Por eso, la SBS y entidades del sistema financiero aconsejan revisar con detenimiento las condiciones de la póliza antes de contratar un crédito. La clave está en determinar si el seguro solo contempla el saldo de la deuda o si también considera el valor de reconstrucción del inmueble, una diferencia que puede proteger el patrimonio del propietario.
Estas son algunas de las recomendaciones para proteger tu departamento ante un sismo de gran magnitud
El primer paso comienza mucho antes de una emergencia: revisar la póliza que protege tu vivienda. Lo recomendable es solicitar al banco o a la aseguradora una copia completa de las condiciones particulares del seguro multirriesgo. Leer cada cláusula permitirá conocer con precisión qué situaciones están cubiertas y cuáles podrían quedar fuera de la protección.
Si la cobertura ofrecida no resulta suficiente, existe la posibilidad de buscar una alternativa en el mercado. El propietario puede contratar un seguro con una compañía distinta al banco, siempre que la póliza cumpla con las condiciones mínimas exigidas para el crédito hipotecario. De esta manera, es posible acceder a una protección más amplia para el inmueble.
También es importante mantener en orden la organización del edificio y la Junta de Propietarios. Contar con una junta correctamente independizada e inscrita en los Registros Públicos puede facilitar los trámites legales y los procedimientos relacionados con el cobro de seguros. Ante una eventualidad, tener estos documentos regularizados puede evitar mayores complicaciones.
¿Qué hacer si el departamento ya se destruyó y después de haber cobrado la póliza de la indemnización?
Cuando la emergencia finalmente queda atrás y el silencio reemplaza al caos, comienza otra etapa para los propietarios del edificio afectado. La Junta de Propietarios debe reunirse para analizar qué hacer con el lote matriz y definir, de manera conjunta, el destino de lo que quedó después del desastre. La decisión no es sencilla, pues cada familia deberá evaluar sus posibilidades económicas y las condiciones del terreno. En ese momento aparecen dos caminos que pueden cambiar por completo su futuro.
Una de las alternativas consiste en volver a construir, organizándose para impulsar un nuevo proyecto inmobiliario con el dinero de los seguros o con recursos propios. En este caso, los propietarios conservarían las participaciones que tenían originalmente. La otra posibilidad es vender el terreno a una constructora o inversionista interesado en desarrollar un nuevo proyecto. Si optan por esta vía, el dinero obtenido deberá distribuirse entre los dueños según el porcentaje que correspondía a cada uno en la propiedad matriz.